У Франції додаткове медичне страхування (комплемантер або мютюель) доповнює Базове медичне страхування БМС = "PUMA" від Assurance Maladie - яке відшкодовує лише частину витрат на охорону здоров’я: медичні консультації, ліки, госпіталізація тощо. БМС це загалом 60-70%. Тобто компенсації без допомоги додаткового стразування  є частковими, і пацієнти залишаються відповідальними за решту, яка іноді є дуже високою. Тут вступає в дію мютюель (complémentaire santé)

1. Роль додаткового страхування:
Заклади Мютюель — це некомерційні організації, місія яких полягає в доповненні до відшкодування базового страхування. Залежно від укладених контрактів, вони можуть покривати частково або всі залишки витрат на медичне обслуговування, яке залишаеться після відшкодування з боку БМС, зокрема:

Співоплата (частина витрат, що залишається на відповідальності застрахованого),
Перевищення гонорарів, що практикуються певними спеціалістами,
Витрати на оптику, стоматологію та слух, які  БМС покриває слабко,
Інші специфічні методи лікування, такі як альтернативна медицина, залежно від запропонованих гарантій контракту.

2. Принцип солідарності та функціонування Закладів Мютюель:
Заклади Мютюель  засновані на принципі солідарності. Члени роблять внески відповідно до свого становища (вік, дохід, кількість осіб), а не відповідно до стану здоров’я. Ці внески допомагають фінансувати відшкодування всім. Будь-який прибуток реінвестується в роботу взаємного товариства з метою покращення пільг і послуг.

3. Відмінність від приватного страхування:
На відміну від приватних страхових компаній закордоном, французькі товариства взаємного страхування мутюель керуються Кодексом взаємності та не є прибутковими. Внески встановлюються без урахування ризиків і не базуються на критеріях здоров'я чи історії хвороби, що гарантує доступ до медичної допомоги максимальній кількості людей, але загалом з віком тарифи трошки вищі.

4. Договори додаткового медичного страхування:
Доступні декілька рівнів покриття, адаптованих до потреб кожної людини (окрема особа, сім’я, люди похилого віку, молоді спеціалісти). Ці договори також часто пропонуються компаніями як додаткове колективне медичне страхування: у Франції з 2016 року всі компанії повинні пропонувати своїм працівникам колективне взаємне страхування, яке частково фінансується роботодавцем.

5. Соціальний список "0€ до сплати":
У відповідь на значні витрати в певних сферах (оптика, стоматологія, аудіологія) держава запровадила список «100% здоров’я», що гарантує нульові витрати з власної кишені на певне обладнання певнох категорії. У цих сферах додаткова допомога покриває частину, не відшкодовану загальним страхуванням, у межах нормативних лімітів.

Коли працівник влаштовується на роботу в компанію у Франції, він, як правило, зобов’язаний підписатися на колективний мютюель компанії. Це зобов’язання випливає із закону про узагальнення додаткового медичного страхування (закон ANI), який набув чинності в 2016 роціБ

Основні моменти цього зобов'язання:
Колективне взаємне страхування частково фінансується роботодавцем: роботодавець повинен фінансувати щонайменше 50% вартості внеску.  Решта 50% зазвичай вираховуються із зарплати.

Обов’язкове мінімальне покриття: Мутюель работодавця має відповідати мінімальній базі гарантій, яка називається «Le panier de soins» , яка покриває основні витрати (госпіталізація, лікарі, стоматологія та оптика по базовому державному тарифу сектор 1, тобто залишок в ~30% від покриття БМС у 70%). Деякі компанії можуть пропонувати вищі рівні покриття, дозволяючи працівникам отримати вигоду від кращих гарантій, тобто покриття вище державного тарифу сектор 1.

Винятки: Деякі працівники можуть бути звільнені від цього зобов’язання за певних умов:

Працівники, які вже мають інший мютюель(наприклад, ті, хто користується страхуванням іншого роботодавця або договором взаємного страхування свого чоловіка/дружини).
Співробітники з дуже короткими строковими контрактами (CDD) або ті, хто працює неповний робочий день, на певних умовах.
Працівники, які вже мають індивідуальне додаткове медичне страхування на дату найму, також можуть відмовитись від пропозиції работодавця, але лише тимчасово.
Переваги колективного взаємного страхування: на додаток до зниження витрат для працівників завдяки частковому покриттю роботодавцем, колективне взаємне страхування часто пропонує більш вигідні гарантії, ніж індивідуальні контракти, оскільки компанії обговорюють групові ставки.

Підсумовуючи:
Таким чином, колективне взаємне страхування є майже обов’язковим для французьких працівників з метою гарантування кращого доступу до догляду для всіх працівників. 

Якщо у вас є мютюель (додаткове страхування), важливо перевірити не тільки ваші відшкодування від CPAM, але й від мютюеля. Ось кроки, які допоможуть вам діяти:

1. Перевірте відшкодування від мютюеля:

• Зайдіть на онлайн-портал вашого мютюеля або зв’яжіться з ними безпосередньо, щоб отримати звіт про відшкодування за відповідні періоди. Це дозволить вам побачити, чи були правильно відшкодовані всі витрати, які мали бути компенсовані після того, як CPAM зробив своє відшкодування. Загалом звіти НЕ зберігаються роками в легкому доступі. Краще як умога раніше іх завантажити до себе.

2. Порівняйте з CPAM:

• Порівняйте суми, відшкодовані CPAM, з тими, що взяв на себе ваш мютюель. Може бути так, що сума від CPAM є правильною, але мютюель не відшкодував повністю залишкові витрати. Звіти CPAM також  НЕ зберігаються роками в легкому доступі, заватнажуйте одразу як отримаете.

3. Зв’яжіться з мютюелем:

• Якщо ви виявите, що ваш мютюель не зробив правильне відшкодування, зв’яжіться з ними та надайте інформацію про консультації та відшкодування, отримані від CPAM. Вони зможуть пояснити причини можливих розбіжностей.

4. Перевірте автоматичну передачу даних між Ameli / Assurance Maladie і мютюелем (онлайн-обмін):

• Переконайтеся, що автоматична передача даних між CPAM (через ваш онлайн обліковий запис Ameli) та мютюелем працює належним чином. Ця система називається télétransmission Noémie. Якщо вона не активована або не працює, це може бути причиною відсутності повного відшкодування мютюелем. Якщо ви не маєте доступу до онлайн кабінету, зверніться в ваш фізичний відділ.

Як перевірити:

• Увійдіть у свій аккаунт Ameli та перейдіть до розділу “Моя інформація”. Перевірте, чи зареєстрований ваш мютюель, і чи активована теле-трансмісія. Якщо ваш мютюель не пов’язаний з Ameli, передача інформації між CPAM і мютюелем не відбуватиметься автоматично.

5. Зв’яжіться з мютюелем, щоб підтвердити теле-трансмісію:

• Якщо ви не бачите інформацію про мютюель у своєму обліковому записі Ameli, зв’яжіться з мютюелем, щоб активувати теле-трансмісію Noémie з CPAM. Це допоможе уникнути необхідності вручну відправляти звіти про відшкодування.

6. Надсилайте звіти вручну (якщо потрібно):

• Якщо теле-трансмісія не активована або не працює, вам, можливо, доведеться самостійно надіслати звіти про відшкодування від CPAM вашому мютюелю. Ви можете завантажити ці звіти з вашого облікового запису Ameli та надіслати їх для урегулювання відшкодування.

Зробивши всі ці перевірки та дії, ви зможете переконатися, що і CPAM, і мютюель виконують свої обов’язки щодо відшкодування медичних витрат.